Asuransi mobil (osago, asuransi komprehensif). Asuransi mobil (osago, asuransi komprehensif) Tarif dasar

Kementerian Keuangan telah menetapkan prosedur baru untuk menghitung harga polis MTPL, yang memungkinkan perusahaan asuransi menetapkan harga 30-40 persen lebih tinggi dari tarif saat ini. RUU yang diusulkan oleh kementerian telah dikirim ke pemerintah untuk dipertimbangkan.

Mulai musim gugur ini, Kementerian Keuangan siap mengizinkan perusahaan asuransi untuk menetapkan biaya polis asuransi kewajiban kendaraan bermotor sebesar 30% lebih rendah atau lebih tinggi dari tarif dasar Bank Sentral, dan mulai September tahun depan direncanakan untuk menaikkan ambang batas ini. hingga 40%, tulis surat kabar Vedomosti dengan mengacu pada dokumen yang berisi amandemen terakhir Kementerian Keuangan terhadap undang-undang tentang asuransi kewajiban kendaraan bermotor.

Ingatlah bahwa pada awalnya direncanakan untuk memperluas koridor tarif sebesar 20% mulai September tahun ini. Meskipun tidak lama sebelum pengumuman Kementerian Keuangan, para ahli telah melihat peningkatan tajam dalam biaya kebijakan, yang mungkin terjadi dalam waktu satu tahun, namun hal ini tampaknya masih tidak bisa dihindari. Oleh karena itu, asuransi wajib mungkin akan membebani pengemudi lebih dari yang diharapkan, meskipun Kementerian Keuangan menjamin bahwa harga polis tersebut tidak akan melebihi tarif dasar maksimum Bank Sentral sebanyak lebih dari tiga kali lipat.

Sekarang biaya kebijakan ditentukan dengan mengalikan tarif dasar dengan koefisien - berdasarkan pengalaman dan usia pengemudi, tenaga mesin mobil, wilayah dan tempat pendaftaran. Amandemen Kementerian Keuangan secara bertahap akan menghapuskan terlebih dahulu “faktor daya” dan kemudian “koefisien regional”. Saat menghitung biaya polis MTPL, perusahaan akan dapat menggunakan “koefisien asuransi” dan koefisien “pelanggaran lalu lintas”. Yang pertama akan memberikan kesempatan kepada organisasi asuransi untuk menetapkan diskon individu untuk pengemudi tertentu. Aturan kedua akan berlaku bagi pemilik mobil yang berulang kali melampaui batas kecepatan, melintasi jalan “terus menerus”, mengemudi dalam keadaan mabuk, dan melakukan pelanggaran lain yang mengakibatkan akibat serius, termasuk pencabutan Surat Izin Mengemudi.

Dengan demikian, biaya polis terutama akan dipengaruhi oleh gaya mengemudi pemilik mobil, frekuensi dan durasi penggunaan mobil. Pada saat yang sama, pelanggaran peraturan, meskipun tidak terekam oleh kamera, dapat menyebabkan kenaikan harga asuransi.

Selain itu, Kementerian Keuangan mengusulkan untuk beralih ke berbagai jenis kebijakan MTPL. Usulan ini sudah disuarakan sebelumnya dan dimasukkan dalam bagian akhir amandemen. Jadi, dokumen tersebut memberikan tiga opsi asuransi: yang saat ini, yaitu 400.000 rubel. untuk kerusakan properti dan 500.000 rubel. — kehidupan dan kesehatan; serta keduanya maksimum - dengan pembayaran 1 dan 2 juta rubel, tergantung pada ketentuan kontrak. Selain itu, dimungkinkan untuk mengeluarkan kebijakan-kebijakan ini untuk jangka waktu tiga tahun sekaligus, bukan kebijakan-kebijakan sebelumnya, menurut rancangan resolusi.

Perusahaan asuransi telah mendukung reformasi MTPL, dengan mengatakan bahwa sistem penghitungan biaya polis yang ada saat ini tidak memperhitungkan risiko individu dari setiap pengemudi, dan dalam situasi seperti ini sulit untuk menetapkan harga yang adil. Pendapat ini, misalnya, dianut oleh Presiden Persatuan Perusahaan Asuransi Mobil Rusia, Igor Yurgens, yang kata-katanya dikutip oleh Rossiyskaya Gazeta: “Kami secara aktif mendukung reformasi asuransi kendaraan bermotor wajib dan langkah-langkah Bank Sentral dan Kementerian. Keuangan ke arah ini. Dalam situasi saat ini, beberapa segmen disubsidi oleh segmen lainnya, dan hal ini mengecualikan kemungkinan penetapan harga yang wajar.”

Salah satu pakar di bidang asuransi dan pendiri portal Strahovkaru.ru, Valery Kolyada, juga berpendapat bahwa amandemen baru harus memperbaiki tradisi yang ada, ketika pengemudi yang berhati-hati membayar lebih, dan pengemudi yang ceroboh membayar sama dengan mereka: “Sebagai Akibatnya, bagi pengemudi yang ceroboh, biaya asuransi kewajiban kendaraan bermotor akan meningkat, dan bagi pengemudi yang berhati-hati, mungkin sebaliknya, pihak asuransi akan memberikan diskon,” komentar inovasi Kolyada di IA Regnum.

Untuk menghindari lonjakan harga yang tajam, direncanakan perluasan koridor tarif dalam beberapa tahap. Kementerian Keuangan memastikan, perusahaan asuransi tidak akan bisa menentukan biaya yang tidak adil dari polis MTPL.

Sebelumnya, media memberitakan bahwa sekitar bulan November, pengemudi akan mulai didenda karena mengemudi tanpa polis asuransi kewajiban kendaraan bermotor. Seluruh 1.460 sistem deteksi pelanggaran akan mengidentifikasi pelanggar. Selain itu, petugas polisi lalu lintas akan dapat mendenda Anda sebanyak yang dia suka dalam sehari, meskipun pengemudi mengambil polis, tetapi lupa di rumah atau tidak mencetaknya. Benar, pusat data belum mengumumkan tanggal peluncuran spesifik untuk sistem tersebut.

Mulai berlaku pada tanggal 1 April 2015. Sejak tanggal berlakunya. Sub-klausul 1.1 Instruksi tentang perubahan tarif dasar tarif asuransi mulai berlaku 12 April 2015. Tarif dasar tergantung pada jenis (kategori) dan tujuan kendaraan. Sesuai dengan Petunjuk Bank yang baru, kisaran antara nilai minimum dan maksimum yang diperbolehkan telah diperluas.

Tarif berlaku pada tahun 2017 - 2018

Bagi sebagian besar pemilik mobil tarif dasar asuransi kewajiban kendaraan bermotor meningkat rata-rata 50%, berdasarkan tarif minimum, kenaikannya sekitar 40%.

Tarif bagi pemilik sepeda motor, skuter, traktor dan kendaraan self-propelled lainnya telah diturunkan. Pengurangan kecil untuk mobil penumpang badan hukum.

Batasan tarif dasar OSAGO mulai 12 April 2015

Bank Sentral menjelaskan bahwa jika tidak, maka tidak mungkin untuk mengkompensasi biaya tersebut. Menurut dokumen tersebut, perubahan sudah mulai berlaku, namun polis harus dijual dengan harga baru hanya mulai 12 April. Namun, beberapa perusahaan asuransi tidak menunggu hampir dua minggu. Untuk menjual asuransi kendaraan bermotor wajib dengan harga lebih tinggi sekarang, mereka memaksa klien untuk mengasuransikan jiwa, properti, dan lainnya.

Biaya lisensi mobil meningkat. Artinya, jika baru-baru ini seorang pemula dapat membeli polis asuransi MTPL untuk mobil sederhana dengan harga sekitar 10 ribu rubel, maka mulai 12 April ia harus membayar setidaknya 16 ribu. Masih ada waktu satu setengah minggu sebelum kenaikan resmi, namun pengusaha dan perusahaan asuransi sudah mendongkrak harga. "Saya pergi ke perusahaan asuransi, mereka mengatakan kepada saya bahwa saya juga perlu mengasuransikan penumpang, 5 orang. Meskipun saya bukan sopir taksi, saya hanya mengendarai mobil sendiri. Saya bilang saya tidak mau mengasuransikan, mereka jawaban: “Baiklah, tunggu sebulan,” kata Airat Yamaltdinov dari Bashkiria.

Wilayah Tambov. Di sini, kantor sebuah perusahaan asuransi besar sengaja dipindahkan 100 kilometer dari pusat wilayah. Dokumen dikirimkan melalui kurir hanya jika orang tersebut juga membeli asuransi lain. Yang lain didorong untuk datang sendiri. Di beberapa daerah, pengusaha menaikkan harga dua setengah kali lipat. Matematika baru diungkap oleh agen asuransi. Sama sekali tidak jelas apa perhitungannya. Katakanlah OSAGO Anda berharga 6.486 rubel. Jumlah ini dibagi 65. Berapakah 65? Tidak dikenal. Dan dikalikan dengan 35. Dan apa itu 35 juga tidak diketahui. Totalnya adalah 3360 rubel - asuransi tambahan dan ditambah 6400, sehingga menghasilkan 10.000.

“Penanggung menolak menjual polis MTPL tanpa layanan tambahan, yaitu Anda harus mengasuransikan nyawa Anda, anak kucing, anjing, apa pun, baru setelah itu Anda akan diberikan polis,” kata Sergei Kanaev, kepala Federasi Pemilik Mobil Rusia. Mereka yang menolak membayar lebih tidak diberikan polis. Mereka bilang tidak ada formulir. Ketika ditanya kapan mereka akan berada di sana, mereka menjawab: “Tidak diketahui, mereka sudah lama tidak berada di sana, dan kemungkinan besar mereka tidak akan berada di sana.” “Perusahaan sendiri mempunyai formulir yang cukup, tidak ada gangguan pada formulir cetak,” kata ketua Dewan Asosiasi Penanggung Republik Bashkiria.

Perusahaan asuransi menjelaskan kenaikan tarif dengan fakta bahwa jumlah pembayaran jika terjadi kecelakaan akan meningkat, dan banyak pemilik mobil tidak perlu mengeluarkan uang untuk polis CASCO, yang harganya seringkali mencapai ratusan ribu rubel per tahun. . “Batas tanggung jawab perusahaan asuransi kepada tertanggung meningkat dari 150 menjadi 500 ribu rubel,” kata Igor Yurgens, presiden Persatuan Penanggung Seluruh Rusia. “Pada saat yang sama, sistem untuk memperoleh jumlah ini disederhanakan berkali-kali. Tidak perlu mengumpulkan sertifikat dan menunggu selesainya semua pemeriksaan. Tarif ini memperhitungkan "Ini adalah kenaikan, dan inflasi, yang mencapai 16 persen, dan penurunan tajam nilai tukar rubel. Ini dia yang menyebabkan kenaikan tajam harga seluruh suku cadang impor mobil. Dan 70 persen armada kami adalah mobil impor."

Jadi, mulai 12 April, asuransi termahal akan dijual di Moskow, Kazan, Tyumen, Perm, Chelyabinsk, Murmansk - di sini harganya akan menjadi satu setengah kali lebih mahal. Yang termurah ada di Republik Tyva, serta di Daerah Otonomi Yahudi, Ingushetia, dan Dagestan. "Menurut perhitungan kami untuk tahun 2015, dengan mempertimbangkan kenaikan basis tarif pada musim gugur, perusahaan asuransi masih memiliki sisa sekitar 25 miliar rubel pada akhir tahun. Ini sama sekali tidak menunjukkan tidak menguntungkan. Oleh karena itu, kami saat ini menuntut pengenalan moratorium hingga pelaporan keuangan perusahaan asuransi berikutnya.” , kata Sergey Kanaev.

Pendapat para pecinta mobil sendiri terbagi-bagi. Ada yang mengatakan bahwa tarif baru ini merupakan penipuan dan perampokan, ada pula yang tidak setuju dengan hal tersebut. Pembayarannya sekarang akan lebih besar, dan itu bagus, menurut mereka. “Saya sangat berharap kenaikan harga ini akan memerlukan pembayaran yang lebih besar, lebih tepat, secara normal, tanpa formalisme dan birokrasi,” kata pakar otomotif Igor Morzharetto. “Saya ingin harga polis OSAGO lebih terdiferensiasi. Ada tidak ada yang namanya ", apa yang dijanjikan sejak lama - kebijakan akhir pekan. Tidak ada kebijakan musiman. Dan di sini banyak orang, terutama di provinsi, hanya mengendarai mobil di musim panas ke dacha dan pulang pergi."

Pengacara menyarankan jika perusahaan asuransi berada pada harga saat ini dalam 10 hari ke depan, hubungi kantor kejaksaan. Perusahaan Rusia terbesar di Bashkiria didenda lebih dari setengah juta rubel karena insiden serupa.

Asuransi mobil (OSAGO, CASCO)

Perusahaan "DARD-Otomatis" penawaran komisi registrasi ulang dan asuransi mobil, sepeda motor

Asuransi tanggung jawab pihak ketiga motor wajib (MTPL)

diperkenalkan di Rusia pada 1 Juli 2003. Kini, menurut Undang-undang, kerugian yang ditimbulkan oleh tertanggung terhadap harta benda, serta jiwa dan kesehatan pihak ketiga akibat kecelakaan, dikompensasi oleh perusahaan asuransi (IC). Dengan demikian, mereka yang dirugikan oleh pemilik mobil yang tidak beruntung mendapat jaminan ganti rugi atas kerusakan yang ditimbulkan, dan pelaku kejadian tidak lagi peduli apakah mereka punya cukup uang untuk itu.

Kami informasikan hal itu pada tanggal 01/04/2015. Perubahan telah dilakukan pada tarif asuransi untuk asuransi tanggung jawab perdata wajib pemilik kendaraan - OSAGO.

Besaran tarif dasar tarif asuransi OSAGO mulai tanggal 12 April 2015

Untuk membuat perjanjian MTPL, diperlukan dokumen-dokumen berikut:
- paspor atau dokumen identitas lainnya (jika pemegang polis adalah perorangan)
- sertifikat pendaftaran badan hukum (jika pemegang polis adalah badan hukum)
- paspor kendaraan atau STNK
- surat kuasa untuk mengemudikan kendaraan
- surat izin mengemudi (atau salinan) dari orang yang diberi wewenang untuk mengemudikan kendaraan.
Premi asuransi tergantung pada tarif dasar (ditentukan oleh jenis kendaraan) dan faktor penyesuaian (tergantung tempat tinggal, usia dan pengalaman pengemudi, tenaga mesin, jangka waktu penggunaan kendaraan, dll.
Setelah membayar premi asuransi, pemegang polis diberikan: polis asuransi, Peraturan Asuransi, formulir pemberitahuan kecelakaan, daftar perwakilan perusahaan asuransi di entitas konstituen Federasi Rusia.
Mulai sekarang, jika Anda mendapati diri Anda bersalah atas suatu kecelakaan, dan korban menuntut ganti rugi atas kerusakan tersebut, Anda tidak perlu menyelesaikan masalah dengannya atau meminjam uang untuk memperbaiki mobil orang lain dan merawat penumpang. Cukup dengan memenuhi kewajiban peserta kecelakaan yang diatur oleh Peraturan Lalu Lintas Federasi Rusia, untuk saling memberikan informasi tambahan tentang polis asuransi Anda dan mengisi satu formulir pemberitahuan kecelakaan di jalan bersama-sama, yang menunjukkan di dalamnya milik Anda. visi tentang keadaan kejadian tersebut. Selanjutnya, Anda perlu menyampaikan pemberitahuan tentang kecelakaan tersebut kepada perusahaan asuransi Anda, yang akan melakukan sisa pekerjaan dengan korban untuk menentukan jumlah pembayaran asuransi dan ganti rugi atas kerusakan.
Besarnya ganti rugi tidak tergantung pada jumlah kejadian yang dipertanggungkan selama jangka waktu kontrak. Namun, jumlah asuransi yang diberikan oleh undang-undang mungkin tidak cukup - misalnya, jika terjadi kerusakan serius pada mobil asing yang mahal, orang yang bertanggung jawab atas kecelakaan tersebut akan terpaksa membayar sendiri uang yang hilang tersebut. Jika Anda berhati-hati terlebih dahulu, Anda dapat menghindari biaya-biaya ini dengan mengambil polis asuransi sukarela dengan perpanjangan uang pertanggungan hingga 10 ribu dolar.
Penanggung tidak berhak menolak untuk membuat kontrak asuransi wajib kepada pemilik kendaraan yang mengajukan permohonan kepadanya untuk membuat kontrak asuransi wajib. Pemegang polis berhak untuk menyerahkan salinan dokumen yang diperlukan untuk menerbitkan polis. Pemegang polis bertanggung jawab atas kelengkapan dan keakuratan informasi dan dokumen yang diberikan kepada penanggung. Selama masa berlaku perjanjian MTPL, pemegang polis wajib segera memberitahukan kepada penanggung tentang perubahan informasi yang ditentukan dalam permohonan.
Jika terjadi peristiwa yang diasuransikan (kecelakaan lalu lintas), pengemudi yang berpartisipasi harus mengambil tindakan dan memenuhi tugas yang ditentukan oleh Peraturan Lalu Lintas Jalan Federasi Rusia.
Pengetahuan tentang aturan pencatatan kecelakaan dan urutan tindakan selanjutnya membantu untuk lebih cepat menerima kompensasi asuransi yang diperlukan untuk memulihkan mobil yang rusak.

Pendaftaran kecelakaan
Pendaftaran dokumen yang benar di lokasi kecelakaan memungkinkan Anda mengurangi jumlah kunjungan ke polisi lalu lintas dan perusahaan asuransi (IC) untuk menerima kompensasi asuransi.
Jika terjadi kecelakaan, pengemudi yang terlibat harus:
- Hentikan mobilnya
- Nyalakan lampu peringatan bahaya dan pasang segitiga peringatan
- tidak memindahkan benda-benda yang berkaitan dengan kejadian tersebut, catat rincian saksi kecelakaan tersebut
- hubungi polisi lalu lintas dan, jika perlu, perawatan medis darurat
- bersama-sama mengisi formulir pemberitahuan kecelakaan sesuai dengan petunjuk yang terlampir
- saling memberikan informasi tentang polis asuransi MTPL
- beri tahu, jika mungkin, perusahaan asuransi Anda tentang kejadian tersebut, koordinasikan tindakan lebih lanjut dengan menghubungi layanan pengiriman 24 jam
- membuat dan menerima di lokasi kecelakaan dari petugas polisi lalu lintas surat keterangan ikut serta dalam kecelakaan itu
Seringkali, di lokasi kejadian, petugas polisi lalu lintas tidak mengambil keputusan untuk membawa tanggung jawab administratif kepada salah satu pengemudi. Keputusan ini diambil dalam kelompok praktik administrasi departemen kepolisian lalu lintas berdasarkan hasil analisis keadaan yang terjadi ketika ditemukan pelanggaran administratif.

Pengumpulan dokumen untuk menerima kompensasi asuransi
Sesuai dengan aturan asuransi tanggung jawab kendaraan bermotor, dokumen untuk menerima ganti rugi asuransi dikumpulkan oleh korban, yang wajib memberitahukan perusahaan asuransi tentang pelaku kerusakan sesegera mungkin. Pada saat mengajukan permohonan pembayaran asuransi, korban harus melampirkan pada permohonan:
- surat keterangan kecelakaan (Lampiran No. 31), yang diterbitkan oleh Inspektorat Keselamatan Lalu Lintas Negara berdasarkan hasil analisis keadaan kecelakaan
- salinan protokol pelanggaran administratif
- pemberitahuan kecelakaan
Jika korban tidak memiliki salah satu dokumen tersebut pada saat mengajukan permohonan, maka perusahaan asuransi dapat, atas kebijakannya sendiri, menerima permohonan dan sebagian dari dokumen tersebut, atau tidak menerima apapun. Bagaimanapun, tindakan untuk menentukan jumlah kerusakan dan persiapan pembayaran ganti rugi asuransi akan diambil hanya setelah semua dokumen yang diperlukan telah diserahkan.

12 April 2015 Ada penyesuaian serius dalam biaya asuransi kewajiban motor wajib, harga polis meningkat 40-60%, namun jumlah pembayaran maksimum juga meningkat. Undang-undang tentang asuransi tanggung jawab motorik wajib telah beroperasi sejak tahun 2003 dan ini merupakan perubahan tarif signifikan pertama. Pada tahun 2013, database tingkat kecelakaan pengemudi terpadu AIS RSA mulai bekerja, data dari database ini digunakan untuk menghitung KBM pengemudi. Anda dapat menghitung KBM menggunakan kalkulator online di website kami.
Pada tanggal 1 April 2015, pembayaran kompensasi atas kerusakan pada kehidupan dan kesehatan korban juga ditingkatkan menjadi 500.000 rubel, yang berdampak signifikan pada kenaikan tarif asuransi.

Harga polis MTPL mulai 12 April 2015 meningkat sebesar 40-60%, yaitu rata-rata kebijakan menaikkan harga satu setengah kali lipat. Anda dapat menghitung biaya polis MTPL Anda tahun ini menggunakan kalkulator MTPL.

Alasan kenaikan harga asuransi kendaraan bermotor.

• Meningkatkan batas pembayaran asuransi - dari 160.000 rubel menjadi 500.000;
• Pertumbuhan inflasi – inflasi saat ini mencapai 16%;
• Nilai tukar rubel telah runtuh - peningkatan biaya suku cadang.

Menjelang pengenalan tarif baru, Bank Sentral Rusia mengumumkan siaran pers, yang mengindikasikan kenaikan tarif dasar sebesar 40% untuk sebagian besar kategori kendaraan, sedangkan harga untuk asuransi peralatan khusus, sepeda motor, dan armada kendaraan akan berkurang.

Tabel perbandingan tarif baru asuransi tanggung jawab motorik wajib mulai 12 April 2015 dan yang lama.

Sejak 12 April 2015, koefisien teritorial telah diubah.

Koefisien telah ditingkatkan di bidang berikut:

• adygea;
• Mordovia;
• Wilayah Kamchatka;
• Republik Mari El;
• Chuvashia,
• wilayah Amur;
• Voronezh;
• Kurganskaya;
• Murmanskaya;
• Wilayah Chelyabinsk.

Koefisien telah dikurangi di bidang berikut:

• Dagestan;
• Chechnya;
• Ingushetia;
• Daerah Otonomi Yahudi;
• Transbaikalia;
• kamu kamu;
• Chukotka;
• Yakutia;
• Wilayah Magadan;
• Wilayah Leningrad.

Hasil tarif MTPL mulai 12 April 2015.

Tarif dasar untuk asuransi tanggung jawab motorik wajib sekarang berfluktuasi antara 3432 dan 4118 rubel. Pada saat yang sama, koridor tarif ditingkatkan empat kali lipat. Jika sebelumnya harga polis MTPL bisa berfluktuasi antar perusahaan asuransi dalam kisaran 5%, kini variasi maksimalnya adalah 20%.

Contoh biaya asuransi kewajiban kendaraan bermotor sesuai tarif baru tanggal 12 April 2015.

Misalnya saja mobil penumpang dengan mesin pembakaran internal berkekuatan 100 hingga 120 tenaga kuda. Katakanlah pengemudi kendaraan berusia di atas 22 tahun dan memiliki pengalaman mengemudi lebih dari tiga tahun. Di ibu kota, ia akan membayar polis dari 8.200 hingga 9.900 rubel, di St. Petersburg - dari 7.400 hingga 9.000 rubel.